今すぐやるべきキャッシュフロー改善策9選！経費削減方法も解説

キャッシュフローの改善は、企業の安定経営や成長に直結する重要な取り組みです。売上が好調でも、現金が不足すれば、支払いが滞り、事業継続に支障をきたす恐れがあります。

逆に、健全なキャッシュフローを維持できれば、資金繰りの不安が減り、投資や人材確保など次の一手にも踏み出しやすくなります。本記事では、今すぐ実践できるキャッシュフロー改善策や経費削減の具体例を紹介します。

1.キャッシュフロー改善が重要な理由

キャッシュフローの改善は、なぜ必要なのでしょうか。ここでは、理解しておきたい重要な3つの理由について解説していきます。

1-1.安定した経営ができる

キャッシュフローの改善は、企業が安定した経営を実現するための基盤となります。売上が順調に推移していても、現金の流れが悪ければ支払いが滞り、取引先との信頼関係が損なわれる可能性があります。特に、急な支出や予期せぬトラブルが発生した際に、十分な現金が手元にないと、事業運営に大きな影響を及ぼすことになります。

安定したキャッシュフローを確保することで、企業は日常の運営をスムーズに行うことができ、突発的な支出にも柔軟に対応できるようになります。また、経営者は資金繰りに対する不安を軽減し、長期的な戦略を立てやすくなります。これにより、企業は新たな投資や人材の確保、さらには事業の拡大に向けた取り組みを積極的に進めることが可能となります。

さらに、安定した経営は従業員の士気にも良い影響を与えます。経営が安定している企業では、従業員は安心して働くことができ、結果として生産性の向上にもつながります。

1-2.企業価値が上がる

キャッシュフローの改善は、企業の財務状況を健全に保つだけでなく、企業価値の向上にも寄与します。安定したキャッシュフローを確保することで、投資家や取引先からの信頼を得やすくなり、結果として企業の評価が高まります。特に、資金繰りが安定している企業は、経済的な変動にも強く、リスクを軽減することができます。

また、キャッシュフローが改善されることで、企業は新たなプロジェクトや事業拡大に必要な資金を確保しやすくなります。これにより、成長の機会を逃さず、競争力を維持・向上させることが可能です。

1-3.事業拡大への資金を確保できる

キャッシュフローの改善は、単に日々の運営を安定させるだけでなく、企業の成長戦略にも大きな影響を与えます。健全なキャッシュフローを維持することで、企業は新たな投資機会を逃さず、事業拡大に必要な資金を確保することが可能になります。

例えば、新製品の開発や市場への進出、設備投資など、成長を促進するための資金が必要な場面は多々あります。

また、キャッシュフローが安定している企業は、金融機関からの信頼も得やすくなります。これにより、必要な時に資金調達を行いやすくなり、急な資金需要にも柔軟に対応できるようになるでしょう。

さらに、キャッシュフローを改善することは、取引先や顧客からの信頼を得やすくなり、ビジネスチャンスを広げることにもつながります。

2.キャッシュフロー改善策とは

キャッシュフローを改善するためには、具体的な施策を講じることが不可欠です。本項では、主な方法を9つご紹介していきます。

2-1.資金繰り表を作成して現金の流れを把握する

キャッシュフロー改善の第一歩として、資金繰り表の作成が挙げられます。資金繰り表とは、企業の現金の流入と流出を時系列で整理したもので、今後の資金の動きを予測するためのツールです。この表を作成することで、現金の流れを可視化し、どの時期に資金が不足する可能性があるのかを把握できるようになります。

資金繰り表には、売上予測や支出予定、借入金の返済スケジュールなどを含めることが重要です。これにより、短期的な資金繰りの見通しを立てやすくなり、必要に応じて早めに対策を講じることができます。例えば、特定の月に支出が多くなることが分かれば、前もって売上の回収を早めたり、支出を抑えたりすることが可能です。

また、資金繰り表は定期的に見直すことが求められます。市場環境や企業の状況は常に変化するため、最新の情報を反映させることで、より正確な資金計画を立てることができるでしょう。

ここで役立つのが、Webでいつでも明細を確認できるネット銀行です。従来の通帳記帳と異なり、リアルタイムで入出金状況を把握でき、明細データもCSV形式などで簡単にダウンロードできます。

例えば、GMOあおぞらネット銀行では、会計ソフトとAPI連携していれば手入力の手間なく自動で取引明細が会計ソフトに取り込まれるため、常に最新のキャッシュの状況を可視化でき、資金繰り表の作成も効率化できます。

2-2.ファクタリングを利用して売掛債権を売却する

ファクタリングは、企業が保有する売掛債権を第三者に売却することで、即座に現金を得る手法です。この方法を利用することで、売上が発生しているにもかかわらず現金が不足している状況を解消することができます。特に、取引先からの支払いサイクルが遅い企業にとっては、資金繰りの安定化に大いに役立つ手段です。

ファクタリングのプロセスはシンプルで、まず売掛債権を持つ企業がファクタリング会社にその債権を売却します。ファクタリング会社は、売掛金の額面から一部を手数料として差し引いた後、残りの金額を即座に企業に支払います。このため、企業は売掛金の回収を待つことなく、必要な資金を迅速に手に入れることができます。

また、ファクタリングは銀行からの借入とは異なり、担保を必要としないため、信用力に自信がない企業でも利用しやすいというメリットがあります。ただし、ファクタリングには手数料が発生します。各社から見積もりをとり、コスト面からも比較・検討を行いましょう。

2-3.借入金の金利や返済方法を検討し直す

企業がキャッシュフローを改善するためには、借入金の管理が欠かせません。特に金利や返済方法を見直すことは、資金繰りをスムーズにし、経営の安定性を高める重要なステップです。まず、現在の借入金の金利が市場の金利と比較して高い場合、借り換えを検討する価値があります。金利が低い金融機関に借り換えることで毎月の返済額を減少させ、キャッシュフローを改善することが可能です。

また、返済方法についても見直しが必要です。例えば、元利均等返済から元金均等返済に変更することで、初期の返済負担を軽減し、長期的なキャッシュフローの安定を図ることができます。さらに、返済スケジュールを柔軟に調整できる金融機関を選ぶことで、急な資金需要にも対応しやすくなります。

2-4.売掛金の回収率を上げる

売掛金が滞留すると、企業の資金繰りに悪影響を及ぼし、経営の安定性を損なう恐れがあります。そこで、効果的な回収方法をいくつか紹介します。

まず、顧客とのコミュニケーションを強化することが基本です。定期的に請求書を送付し、支払い期日を明確に伝えることで、顧客に意識させることができます。また、支払いが遅れている顧客には、早めにフォローアップを行い、状況を確認することが重要です。これにより、未回収のリスクを軽減できます。

次に、支払い条件の見直しも効果的です。例えば、早期支払い割引を提供することで、顧客に早めの支払いを促すことができます。これにより、キャッシュフローが改善されるだけでなく、顧客との関係も強化されるでしょう。

さらに、売掛金の管理を効率化するために、専用のソフトウェアを導入することも検討してみてください。これにより、請求書の発行や支払い状況の追跡が容易になり、回収業務の負担を軽減できます。

最後に、顧客の信用調査を行い、リスクの高い取引先を事前に把握することも重要です。信用度が低い場合は、事前に取引を避けることで、未回収のリスクを減少させることができます。

2-5.事業用のクレジットカードを活用する

事業用のクレジットカードは、キャッシュフロー改善において非常に有効なツールです。まず、事業用のクレジットカードを利用することで、経費の管理が容易になります。個人の支出と事業の支出を明確に分けることができるため、経理業務の効率化が図れるのです。また、クレジットカードの利用明細は自動的に記録されるため、経費精算の手間を大幅に削減できるでしょう。

さらに、事業用のクレジットカードには、ポイント還元やキャッシュバックといった特典が付帯していることが多く、これを活用することで実質的な経費削減が可能です。例えば、仕入れや経費の支払いをクレジットカードで行うことで、ポイントを貯めて次回の支出に充てることができます。

また、クレジットカードの利用によって、支払いのタイミングを調整することも可能です。通常、クレジットカードの支払いは翌月になるため、現金の流出を遅らせることができ、短期的な資金繰りの安定に寄与します。ただし、利用限度額や返済計画の管理はしっかりと行いましょう。

2-5.資金調達を行う

キャッシュフローの改善において、資金調達は非常に効果的な手段です。企業が成長を続けるためには、必要な資金を適切に調達し、運転資金や投資資金に充てることが求められます。資金調達の方法は、銀行からの借入や投資家からの資金調達、クラウドファンディングなど多岐にわたります。

銀行からの借入は一般的な資金調達方法ですが、金利や返済条件をしっかりと確認することが重要です。特に、金利が低い時期に借入を行うことで、長期的な負担を軽減することができます。また、借入の際には、事業計画を明確にし、金融機関に対して信頼性を示すことが求められます。

投資家からの資金調達も、選択肢の一つです。創業したばかりの企業に出資するエンジェル投資家やベンチャーキャピタルからの出資を受けることで、資金だけでなく経営ノウハウやネットワークを得ることができます。ただし、出資を受ける際には、普通株式の発行によるのか、無議決権株式などの発行によるのか慎重に判断する必要があります。

普通株式の発行による場合は、出資者は株主総会で議決権を行使できることとなり、会社の経営支配権の維持を考慮する必要があるためです

また、最近では、クラウドファンディングが注目されています。特に新しい商品やサービスを開発する際に、多くの人々から少額ずつ資金を集めることができるため、リスクを分散しながら資金を調達することが可能です。クラウドファンディングは、資金調達だけでなく、マーケティングの一環としても活用できるため、非常に有効な手段と言えるでしょう。

2-6.後払いを積極的に活用する

後払いの仕組みを利用することで、企業は資金繰りの安定を図ることができます。例えば、仕入れ先との交渉で後払い条件を設定することで、売上が入るまでの間、資金を温存することができます。また、顧客に対しても後払いのオプションを提供することで、購入のハードルを下げ、売上の増加を狙うことができます。

ただし、後払いを利用する際には注意が必要です。支払い期限を守らないと信用を失うリスクがあるため、計画的な資金管理が求められます。また、後払いの条件が厳しい場合や利息が発生する場合もあるため、契約内容をしっかりと確認することが重要です。

2-7.不良在庫や遊休資産を売却する

企業がキャッシュフローを改善するためには、不良在庫や遊休資産の売却が非常に効果的です。これらの資産は、企業の資金を固定化させる要因となり、流動性を低下させることがあります。特に不良在庫は、保管コストや管理コストがかかるだけでなく、売れ残ることで価値が減少してしまうリスクも伴います。

まずは、在庫の棚卸しを行い、売れない商品や古くなった商品を特定しましょう。その後、これらの不良在庫を適切な方法で処分することが重要です。例えば、ディスカウントセールやオークションサイトを利用して、少しでも回収できる金額を確保することが考えられます。また、業者に買い取りを依頼することも一つの手段です。

さらに、遊休資産についても同様のアプローチが有効です。使用していない機械や設備、オフィスの余剰スペースなどは、売却やリースを検討することで、キャッシュを生み出すことができます。

2-8.無駄な経費を削減する

企業のキャッシュフロー改善において、無駄な経費の削減は即効性のある有効な手段です。日常業務の中で気づかないうちに発生している無駄な支出は、積み重なることで企業の財務状況に大きな影響を与えます。特に固定費の見直しや業務プロセスの効率化によって、恒常的なコスト削減が可能になります。

また、経費削減は単なる「切り詰め」ではなく、企業全体の業務最適化と捉えることで、従業員のコスト意識の向上にもつながります。無駄を省くことで生まれた資金を成長分野への投資に回せば、企業の持続的な発展にも寄与するでしょう。

3.無駄な経費を削減する方法とは

キャッシュフローを改善するためには、無駄な経費を削減することが不可欠です。経費の見直しは、企業の利益を直接的に向上させるだけでなく、資金繰りの安定にも寄与します。ここでは、具体的な経費削減の方法を5つご紹介します。

3-1.ネット銀行口座へ移行する

キャッシュフロー改善の一環として、ネット銀行口座への移行は非常に効果的な手段です。毎月の振込手数料やATM利用料は、一つひとつは少額でも年間で見ると大きなコストになります。特に法人の場合、取引先への支払いや給与振込などで振込回数が多くなりがちです。

そこで効果的なのが、手数料の安いネット銀行へメインバンクを移行、または併用することです。

店舗型銀行と比較して、ネット銀行は一般的に以下のようなメリットがあり、経費削減と業務効率化に直結します。

・振込手数料が安い（特に他行宛て）
・維持手数料やインターネットバンキングなどが無料の場合が多い
・原則24時間365日操作可、場所を選ばずに取引できる

店舗型銀行と比較して、ネット銀行は手数料が低く、利便性が高いという特長があります。特に、振込手数料や口座維持手数料が無料または低額であるため、経費削減に直結します。

また、ネット銀行は、原則24時間いつでも取引が可能で、スマートフォンやパソコンから簡単にアクセスできるため、業務の効率化にも寄与します。これにより、資金の流れをリアルタイムで把握しやすくなり、迅速な意思決定が可能になります。特に、急な支払いが発生した際にも、すぐに対応できる点は大きなメリットです。

さらに、ネット銀行では自動振込や定期預金の設定が簡単に行えるため、資金管理が一層スムーズになります。これにより、余剰資金を効率的に運用し、キャッシュフローの改善に繋げることができます。特に中小企業や個人事業主にとって、コスト削減と効率化は重要な課題であり、ネット銀行への移行はその解決策の一つと言えるでしょう。

3-2.通勤定期購入時に期間の長いものを購入する

通勤定期券の購入は、毎月の経費として計上されるため、少しの工夫で大きなコスト削減につながります。特に、通勤にかかる交通費は、長期間にわたって支出が続くため、定期券の購入時に期間の長いものを選ぶことが重要です。例えば、1カ月の定期券を毎月購入するのではなく、3カ月や6カ月の定期券を一度に購入することで、単価が下がり、結果的に経費を抑えることができます。

また、長期間の定期券を購入することで、交通費の予算を事前に確定させることができ、キャッシュフローの管理がしやすくなります。さらに、定期券の購入時には、オフピーク利用による割引制度を利用することで、さらにお得に購入できる場合もあります。これにより、無駄な出費を抑えつつ、快適な通勤環境を確保することが可能です。

3-3.テレワークを導入する

テレワークの導入は、オフィスの維持費や通勤費用を大幅に削減することが可能になります。特に、オフィススペースの縮小や光熱費の削減は、企業の経費を直接的に圧縮する要因となるためです。

また、テレワークは従業員の生産性向上にも寄与します。自宅での作業環境を整えることで、集中力が高まり、業務効率が向上するケースが多く見られます。これにより、業務の進捗がスムーズになり、結果としてキャッシュフローの改善にもつながるでしょう。

さらに、テレワークを導入することで、企業は人材の採用範囲を広げることができます。地理的な制約がなくなるため、優秀な人材を全国各地から採用できるようになり、企業の競争力を高める要因となります。これにより、売上の増加が期待でき、キャッシュフローの改善に寄与するでしょう。

3-4.遠出・海外出張の頻度を見直す

企業にとって、出張は業務の一環として重要な役割を果たしますが、頻繁な遠出や海外出張はコストを大きく圧迫する要因となります。交通費や宿泊費、食費など、出張にかかる経費は意外と高額になりがちです。そのため、出張の頻度を見直すことは、キャッシュフロー改善において効果的な手段となります。

まず、出張の目的を明確にし、必要性を再評価することが重要です。例えば、会議や商談がオンラインで行える場合、わざわざ出向く必要はないかもしれません。テクノロジーの進化により、ビデオ会議やウェビナーを活用することで、移動にかかる時間やコストを大幅に削減できます。

また、出張のスケジュールを見直し、複数の用事をまとめて行うことで、効率的に出張を行うことも可能です。例えば、同じ地域での商談や訪問が重なる場合、一度の出張で複数の目的を達成することで、経費を抑えることができます。

さらに、出張の頻度を減らすことで、社員の負担も軽減され、業務の効率化にもつながります。出張による疲労やストレスが少なくなれば、社員の生産性も向上し、結果的に企業全体のパフォーマンスが改善されるでしょう。

3-5.経費精算システムを導入する

手作業による経費精算は時間がかかり、人的ミスが発生しやすいというデメリットがあります。しかし、経費精算システムを活用することで、これらの問題を解消し、効率的な経費管理が可能になります。

経費精算システムを導入すると、経費の申請から承認、支払いまでのプロセスが自動化されます。また、リアルタイムで経費の状況を把握できるため、予算の管理やキャッシュフローの見通しが立てやすくなります。

さらに、経費精算システムは、経費の透明性を高める効果もあります。申請内容や承認履歴がデジタルで記録されるため、不正や誤りを防ぎやすくなります。これにより、企業全体の経費削減にもつながり、無駄な支出を抑えることができるでしょう。

経費精算システムを導入することで、申請・承認フローが効率化され、ペーパーレス化も進みます。

まとめ

キャッシュフローの改善は、企業の持続的な成長と安定した経営を実現するために欠かせない要素です。今回ご紹介した9つの改善策は、すぐに実践可能なものばかりであり、経費削減にもつながる具体的な方法です。

また、キャッシュフローが改善されることで、企業は新たな投資や事業拡大の機会を逃さず、競争力を高めることが可能になります。経営者や財務担当者は、これらの施策を積極的に取り入れ、日々の業務に反映させることで、より良い経営環境を整えていくことが必要です。

すぐに着手できる改善策として、特に銀行手数料の見直しは多くの企業にとって効果が見えやすい施策です。

本記事でもご紹介した、振込手数料が安く、会計ソフト連携による業務効率化も実現できるGMOあおぞらネット銀行は、キャッシュフロー改善を目指す多くの経営者さまにご活用いただいています。

まずは無料で口座開設し、どれくらいのコスト削減と業務効率化が見込めるか、ぜひ一度お試しください。

※本コラムは2026年1月30日現在の情報に基づいて執筆したものです。
※ 当社広告部分を除く本コラムの内容は執筆者個人の見解です 。