住友生命保険相互会社では、ほかの保険会社との差別化を図るため、「リスクに備える」という従来の生命保険の価値に加え、「リスクそのものを減少させる」という新たな価値を提供する「住友生命Vitality」という革新的な商品をリリースしました。

直近では、これまでの営業担当者や銀行等において提案・販売する保険商品に加え、スマートフォンなどのデジタルデバイスで申込から保険金の請求までをオンライン完結できる「熱中症お見舞い金保険」開始しました。「熱中症お見舞い金保険」を開発した背景には、日常生活のデジタル化が関係しています。例えば、商品の購入をECサイトで行ったり、映画を映画館ではなくスマートフォンからサブスクリプションサービスを利用して鑑賞するなど人々の行動様式が、オンライン完結型にシフトしていることが挙げられます。

保険商品においても、こうしたデジタル化の流れを取り入れようと、最新の技術力を駆使し開発されたのが「熱中症お見舞い金保険」です。

従来の保険サービスにはない新しい価値を提供していこうとする中で、開発においても従来の考え方にとらわれない方法を考える必要がありました。今回、熱中症お見舞い金保険を短期間でデジタル完結できるサービスとしてリリースするための課題解消や、商品開発を進める中で、より付加価値を生む出すために各種サービスや情報検索を行っていたところ、GMOあおぞらネット銀行の「かんたん組込型金融サービス」にたどり着きました。

既に取引がある企業なども含め複数社のサービスを比較をしましたが、GMOあおぞらネット銀行が提供する「sunabar（スナバー）」のように、仮想のインターネットバンキング上で、開発されたアプリケーションを無料で試すことができるサンドボックス環境を提供している銀行や企業が見当たりませんでした。

また、実際に開発の内容を聞いてもやはり従来型のやり方とスケジュール感、かつ高額なコストがかかるご提案ばかりでした。

GMOあおぞらネット銀行のAPIは、驚くほど安価で、短期間でネット完結できるサービスのリリースが可能という今回のお取り組みの目的を達成できるということが分かり、利用することにしました。

「熱中症お見舞い金保険」のご契約者さまからの保険金の請求に対して、支払い業務を自動化するために「振込依頼API」を利用しています。この銀行APIを利用することで、お客さまに保険金を支払うまでの期間を短縮し、ネットバンキングへのログインや振込といった人的リソースがかかる保険金支払い業務の効率化を図ることができています。熱中症お見舞い金保険のコンセプトは、デジタル完結です。

お客さまから、24時間365日いつでも、どこからでも請求を受け付けることができる環境が理想でした。

例えば、出勤前に自宅でお見舞い金（保険金）を請求して、通勤時間帯に電車からスマホで自分の銀行口座を確認したらお見舞い金が振込まれているというイメージです。

4月にサービスをリリース後、振込依頼APIで、休みの日でも朝でも夜でも、査定が終わり支払い決定をするだけでお見舞い金の支払いが行えるため、不便さを全く感じません。

当社で銀行APIを利用した履歴とネットバンキングの履歴を付け合わせ送金確認ができるため、送金漏れや口座名義の相違などがあった場合でも特定しやすく、事務手続きを担当している部署においても便利になったように思います。

これまで、熱中症お見舞い金保険のような今までにないサービスはサービスクローズのリスクもあるため、開発期間やコストを考えるとなかなかチャレンジすることができないサービスでした。

しかし、GMOあおぞらネット銀行は、一般的にかかる開発コストとは比べものにならないほど安価で、短期間での開発が可能であったためサービスリリースをすることができました。
コストに関しては、あまりにも安いことから、「サービスの品質が良くないのではないか」との心配の声が社内で上がったほどでした。

サービスの品質に関しても、銀行APIの仕様書をかなり細かくオープンにされているだけでなく、銀行APIを無料でを試すことができるsunabarが利用できるため事前に接続内容を確認できたことも安心材料となりました。

多くの場合、このような開発は開発前の段階では問題なさそうだと思っていても、実際に開発に着手すると上手くいかないことがありますが、契約前でも確認できる仕様書やsunabarのおかげで、開発するエンジニアへ早い段階から開発内容を連携できたため非常にスムーズだった点も満足しています。

今回、保険金をお支払いする仕組みは低コストで整備することができたため、今度は保険料をいただく部分をより人の手を介さずにできるシステムを構築していきたいと考えています。

ほかにも、振込入金口座（バーチャル口座）を活用することで、保険料の振込に関するオペレーションをさらに効率化できるのではないかと考えています。

当社は生命保険だけでなく、さまざまなサービスやお客さまの生活シーンを考慮した体験価値を提供し、保険会社のサービスそのものを変えていこうとしています。

その取り組みの中で、今後もかんたん組込型金融サービスを活用し、当社のDXをさらに加速させていきたいと思います。スピード感をもって対応いただけるGMOあおぞらネット銀行には期待しています。